{"id":8645,"date":"2020-12-12T13:45:26","date_gmt":"2020-12-12T12:45:26","guid":{"rendered":"https:\/\/le12.ma\/fr\/?p=8645"},"modified":"2020-12-12T13:45:26","modified_gmt":"2020-12-12T12:45:26","slug":"inclusion-financiere-seduire-les-refractaires-pour-reduire-les-disparites","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/le12.ma\/fr\/inclusion-financiere-seduire-les-refractaires-pour-reduire-les-disparites\/","title":{"rendered":"Inclusion financi\u00e8re, s\u00e9duire les r\u00e9fractaires pour r\u00e9duire les disparit\u00e9s"},"content":{"rendered":"

Casablanca \u2013 le12<\/strong><\/span><\/p>\n

R\u00e9ussir le d\u00e9fi de l\u2019inclusion financi\u00e8re, gage d\u2019un d\u00e9veloppement \u00e9conomique et social, exige la mise en place de mod\u00e8les alternatifs adapt\u00e9s aux sp\u00e9cificit\u00e9s des populations dont le niveau d\u2019int\u00e9gration au sein du syst\u00e8me financier reste faible, \u00e0 savoir les femmes, les jeunes, le monde rural et les tr\u00e8s petites entreprises.<\/strong><\/p>\n

Objectifs : r\u00e9duction des disparit\u00e9s quant \u00e0 l\u2019acc\u00e8s aux services financiers, atteinte d\u2019un seuil de p\u00e9n\u00e9tration \u00e9lev\u00e9, d\u00e9veloppement d\u2019une \u00e9pargne formelle, mise en place de solutions de financement et de souscriptions de produits de micro assurances d\u00e9di\u00e9es aux TPME, promotion d\u2019une \u00e9ducation financi\u00e8re, lutte contre le financement parall\u00e8le \u2026<\/strong><\/p>\n

\u201cL\u2019inclusion financi\u00e8re serait un moyen de lutte contre l\u2019\u00e9conomie informelle, en assurant une tra\u00e7abilit\u00e9 des transactions financi\u00e8res\u201d, rel\u00e8ve la professeure \u00e0 la facult\u00e9 des sciences juridiques, \u00e9conomiques et sociales-Sal\u00e9 (Universit\u00e9 Mohammed V de Rabat), Kenza Cherkaoui.<\/strong><\/p>\n

L\u2019exclusion financi\u00e8re concerne principalement les jeunes ch\u00f4meurs, les micro-entrepreneurs et les femmes, a fait remarquer Mme Cherkaoui, pr\u00e9cisant que \u201cles femmes issues de milieux sociaux d\u00e9favoris\u00e9s, travailleuses ind\u00e9pendantes ou encore sans emplois seraient les plus expos\u00e9es \u00e0 l\u2019exclusion financi\u00e8re\u201d.<\/strong><\/p>\n

La disparit\u00e9 d\u2019acc\u00e8s aux services financiers serait accentu\u00e9e \u00e9galement avec la faiblesse du niveau d\u2019instruction, encore plus dans le milieu rural, note-t-elle, ajoutant que l\u2019h\u00e9t\u00e9rog\u00e9n\u00e9it\u00e9 est \u00e9galement fonction du milieu socio-\u00e9conomique.<\/strong><\/p>\n

Plusieurs facteurs expliquent ces disparit\u00e9s \u00e0 savoir, les difficult\u00e9s d\u2019acc\u00e8s aux guichets dans des zones enclav\u00e9es o\u00f9 75% des communes rurales sont loin d\u2019\u00eatre desservies, la chert\u00e9 des services, l\u2019absence de justificatifs ainsi que l\u2019absence d\u2019offres cibl\u00e9es, constate Mme Cherkaoui.<\/strong><\/p>\n

Et de souligner qu\u2019une telle situation contrecarre le d\u00e9veloppement \u00e9conomique et social en favorisant l\u2019alimentation d\u2019une \u00e9conomie parall\u00e8le qui \u00e9chappe au circuit \u00e9conomique officiel et qui risque de biaiser les informations sur les transactions financi\u00e8res. De m\u00eame, \u201cla r\u00e9ticence des banques \u00e0 financer les TPE s\u2019explique par leur degr\u00e9 d\u2019exposition au risque\u201d, dit-elle.<\/strong><\/p>\n

En effet, pour pouvoir assurer un acc\u00e8s g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9 de la population marocaine aux services financiers, une strat\u00e9gie nationale a \u00e9t\u00e9 mise en \u0153uvre avec des objectifs de r\u00e9alisation aux horizons 2023 et 2030. La strat\u00e9gie d\u2019acc\u00e9l\u00e9ration de l\u2019inclusion financi\u00e8re est fond\u00e9e sur le r\u00f4le que pourraient jouer les banques en \u00e9largissant le cercle de leurs clients, \u00e0 travers la conception de produits et de services adapt\u00e9s.<\/strong><\/p>\n

Trois axes de r\u00e9flexion sont \u00e0 mettre en exergue. D\u2019abord, le d\u00e9veloppement d\u2019un mod\u00e8le de financement alternatif \u00e0 moindre co\u00fbt \u00e0 travers la promotion du m-Banking et de l\u2019e-Banking. Aussi, la d\u00e9mat\u00e9rialisation et la digitalisation des services financiers qui sont \u00e0 m\u00eame de g\u00e9n\u00e9raliser l\u2019acc\u00e8s aux services financiers \u00e0 moindre co\u00fbt.<\/strong><\/p>\n

La strat\u00e9gie nationale vise ensuite \u00e0 rendre opportun le r\u00f4le des institutions de microcr\u00e9dit dans le financement de la microentreprise et la promotion de l\u2019auto-entreprenariat, soulignant, \u00e0 cet \u00e9gard, que le manque de visibilit\u00e9, l\u2019absence de scoring et l\u2019opacit\u00e9 informationnelle ont \u201cfavoris\u00e9 l\u2019accumulation des pr\u00eats non performants et ont rendu difficile le pilotage des projets d\u2019investissement\u201d.<\/strong><\/p>\n

Pour Mme Cherkaoui, \u201cles banques, pilot\u00e9es par Bank Al Maghrib se verront renforcer leur r\u00f4le classique de financement de l\u2019\u00e9conomie en d\u00e9veloppant des produits financiers adapt\u00e9s, appuy\u00e9es par-l\u00e0 par des produits de couverture contre le risque\u201d.<\/strong><\/p>\n

Selon elle, \u201cla r\u00e9ussite de la strat\u00e9gie de l\u2019inclusion financi\u00e8re reste tributaire du r\u00f4le jou\u00e9 par les instances de r\u00e9gulation, et par les organismes responsable de la gouvernance et du pilotage de l\u2019information\u201d.<\/strong><\/p>\n

De son c\u00f4t\u00e9, le Directeur de l\u2019\u00c9cole nationale de commerce et de gestion (ENCG) de Casablanca, Smail Kabbaj, estime que la strat\u00e9gie nationale d\u2019inclusion financi\u00e8re \u201cexprime une r\u00e9elle volont\u00e9\u201d visant \u00e0 vulgariser, g\u00e9n\u00e9raliser et favoriser l\u2019acc\u00e8s aux services financiers dans un cadre caract\u00e9ris\u00e9 par l\u2019\u00e9quit\u00e9 entre l\u2019ensemble des individus et des entreprises.<\/strong><\/p>\n

\u201cIl s\u2019agit d\u2019une strat\u00e9gie nationale tenant compte des sp\u00e9cificit\u00e9s de notre environnement national, mais aussi des pratiques internationales en la mati\u00e8re, en parfaite compl\u00e9mentarit\u00e9 avec les Hautes instructions royales appelant \u00e0 favoriser l\u2019acc\u00e8s au financement et aux services financiers \u00e0 toutes les composantes de la soci\u00e9t\u00e9 marocaine\u201d, souligne M. Kabbaj.<\/strong><\/p>\n

Cependant, le contexte marocain, malgr\u00e9 l\u2019air de modernit\u00e9 que connait le pays, est influenc\u00e9 de mani\u00e8re profonde par l\u2019aspect culturel, qui dans certains cas refuse le syst\u00e8me bancaire dans sa globalit\u00e9 et pr\u00e9f\u00e8re la th\u00e9saurisation \u00e0 l\u2019\u00e9pargne, ce qui prive le syst\u00e8me bancaire de capitaux importants susceptibles de booster l\u2019activit\u00e9 \u00e9conomique.<\/strong><\/p>\n

Ainsi, les d\u00e9fis du syst\u00e8me financier dans le nouveau contexte de globalisation sont relatifs aux questions de la gouvernance au sens large se rapportant \u00e0 une planification strat\u00e9gique, une pratique de gestion efficiente et une \u00e9valuation de la qualit\u00e9 de tous les services financiers en toute transparence, ainsi qu\u2019\u00e0 une implication de toutes les parties prenantes.<\/strong><\/p>\n

\u201cTout en estimant que la vision de la strat\u00e9gie est claire, anticipatrice, objective et ambitieuse, nous consid\u00e9rons qu\u2019il faut \u0153uvrer \u00e0 installer une dynamique de management moderne adoptant une gouvernance participative, avec plus de transparence dans les actions et un positionnement dans un contexte culturel particulier pour une meilleure visibilit\u00e9 du syst\u00e8me financier. Le tout gr\u00e2ce \u00e0 la qualit\u00e9 du capital humain, qui met le point sur la valorisation et le d\u00e9veloppement des comp\u00e9tences\u201d, insiste M. Kabbaj.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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