{"id":27851,"date":"2022-07-13T13:40:16","date_gmt":"2022-07-13T12:40:16","guid":{"rendered":"https:\/\/le12.ma\/fr\/?p=27851"},"modified":"2022-07-13T13:33:35","modified_gmt":"2022-07-13T12:33:35","slug":"lacaps-et-bam-preparent-la-tierce-introduction","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/le12.ma\/fr\/lacaps-et-bam-preparent-la-tierce-introduction\/","title":{"rendered":"L\u2019ACAPS et BAM pr\u00e9parent la \u00ab\u00a0tierce introduction\u00a0\u00bb"},"content":{"rendered":"

Dans leur r\u00e9cent guide sur le dispositif de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LBC-FT), l\u2019Autorit\u00e9 de contr\u00f4le des assurances et de la pr\u00e9voyance sociale (ACAPS<\/a>) et Bank Al-Maghrib (BAM<\/a>) d\u00e9taillent les principes g\u00e9n\u00e9raux r\u00e9gissant la notion de la \u00ab\u00a0tierce introduction\u00a0\u00bb dans la perspective de faciliter sa compr\u00e9hension et le suivi de sa mise en \u0153uvre par les banques et les entreprises d\u2019assurance.<\/strong><\/span><\/h4>\n

Pour s\u2019y faire, ce guide rassemble les dispositions r\u00e9glementaires relatives \u00e0 la tierce introduction telles que pr\u00e9vues par l\u2019ACAPS et BAM au niveau de leurs cadres r\u00e9glementaires respectifs relatifs au devoir de vigilance et de veille interne applicables aux entreprises d\u2019assurance et aux banques en se basant sur la recommandation 17 du Groupe d\u2019Action Financi\u00e8re (GAFI).<\/strong><\/p>\n

D\u2019abord, quels principes cl\u00e9s sont \u00e0 retenir en mati\u00e8re de tierce introduction dans la bancassurance ?<\/strong><\/p>\n

La mise en \u0153uvre des obligations de vigilance relatives \u00e0 l\u2019identification, la v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9 du client et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, du b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ainsi que la conservation des documents y aff\u00e9rents, est assur\u00e9e par le tiers introducteur, en l\u2019occurrence la banque commercialisant les produits d\u2019assurances, pour le compte de l\u2019institution recourant au tiers, \u00e0 savoir l\u2019entreprise d\u2019assurance. La banque demeure responsable vis-\u00e0-vis de cette derni\u00e8re, desdites obligations de vigilance.<\/strong><\/p>\n

Le tiers introducteur doit \u00eatre soumis \u00e0 une l\u00e9gislation et une r\u00e9glementation relative \u00e0 la LBC\/FT.<\/strong><\/p>\n

La mise en \u0153uvre des obligations de suivi et de surveillance des op\u00e9rations demeure \u00e0 la charge de l\u2019entreprise d\u2019assurance.<\/strong><\/p>\n

La diff\u00e9rence entre la tierce introduction et l\u2019externalisation :<\/strong><\/p>\n

Les normes du GAFI pr\u00e9cisent que \u00ab\u00a0le recours au tiers s\u2019oppose aux cas de sous-traitance ou de mandat dans le cadre desquels l\u2019entit\u00e9 sous-contractante est soumise au contr\u00f4le par l\u2019institution financi\u00e8re d\u00e9l\u00e9gante de la mise en \u0153uvre effective de ses proc\u00e9dures\u00a0\u00bb.<\/strong><\/p>\n

En effet, une entreprise d\u2019assurance peut recourir \u00e0 une entit\u00e9 externe pour la mise en \u0153uvre des diligences relatives \u00e0 la client\u00e8le, dans le cadre d\u2019une externalisation.<\/strong><\/p>\n

Dans ce cas, les diligences ou prestations externalis\u00e9es sont r\u00e9alis\u00e9es par le sous-traitant selon les proc\u00e9dures de l\u2019entreprise d\u2019assurance et sous son contr\u00f4le.<\/strong><\/p>\n

A la diff\u00e9rence de l\u2019externalisation, et en raison de sa soumission aux obligations LBC\/FT et au contr\u00f4le effectif d\u2019une autorit\u00e9 de supervision en la mati\u00e8re, le tiers introducteur :<\/strong><\/p>\n

    \n
  • Applique ses propres proc\u00e9dures LBC\/FT.<\/strong><\/li>\n
  • N\u2019est pas obligatoirement soumis au contr\u00f4le de la soci\u00e9t\u00e9 recourant \u00e0 la tierce introduction.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

    Les responsabilit\u00e9s de l\u2019entreprise d\u2019assurance dans le cadre de la tierce introduction :<\/strong><\/p>\n

    La recommandation 17 du GAFI responsabilise l\u2019entreprise d\u2019assurance en mati\u00e8re de s\u00e9lection des tiers introducteurs qui lui permettent de disposer de l\u2019ensemble des informations requises. Le choix du tiers introducteur devrait \u00eatre fait selon une approche bas\u00e9e sur les risques.<\/strong><\/p>\n

    Les entreprises d\u2019assurance doivent, dans le cadre de la tierce introduction, disposer des \u00e9l\u00e9ments d\u2019information relatifs \u00e0 l\u2019identit\u00e9 et la connaissance de leurs relations d\u2019affaires et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, du b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif.<\/strong><\/p>\n

    L\u2019entreprise d\u2019assurance qui a acc\u00e8s aux informations recueillies par la banque doit exercer sa vigilance constante, d\u00e9terminer les profils de risques de ses relations d\u2019affaires, d\u00e9tecter les op\u00e9rations inhabituelles ou suspectes et effectuer, le cas \u00e9ch\u00e9ant, une d\u00e9claration de soup\u00e7on aupr\u00e8s de l\u2019Unit\u00e9 de Traitement du Renseignement Financier (UTRF) conform\u00e9ment aux dispositions de la circulaire relative aux obligations de vigilance et de veille interne incombant aux entreprises d\u2019assurances et de r\u00e9assurance et aux interm\u00e9diaires d\u2019assurances.<\/strong><\/p>\n

    Les responsabilit\u00e9s de la banque tierce introductrice :<\/strong><\/p>\n

    La banque, en tant que tierce introductrice, est responsable vis-\u00e0-vis de Bank Al-Maghrib, du respect de certaines mesures de vigilance. Il s\u2019agit de mettre en place les politiques et les proc\u00e9dures suffisantes en mati\u00e8re de diligences relatives \u00e0 l\u2019identification, la v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9 et la connaissance de la relation d\u2019affaires et des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs, ainsi que de conserver les documents recueillis lors de l\u2019application de ses obligations de vigilance,<\/strong><\/p>\n

    Il s\u2019agit \u00e9galement de communiquer \u00e0 l\u2019entreprise d\u2019assurance, selon les d\u00e9lais et les modalit\u00e9s fix\u00e9s d\u2019un commun accord, les informations concernant l\u2019identification, la v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9 et la connaissance de la relation d\u2019affaires et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs des produits souscrits dans le cadre de la bancassurance, et de remettre \u00e0 l\u2019entreprise d\u2019assurance, selon les d\u00e9lais et les modalit\u00e9s fix\u00e9s d\u2019un commun accord, sur sa demande, une copie des donn\u00e9es d\u2019identification et autres documents pertinents li\u00e9s \u00e0 l\u2019obligation de vigilance en lien avec les produits souscrits dans le cadre de la bancassurance.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Dans leur r\u00e9cent guide sur le dispositif de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LBC-FT), l\u2019Autorit\u00e9 de contr\u00f4le des assurances et de la pr\u00e9voyance sociale (ACAPS) et Bank Al-Maghrib (BAM) d\u00e9taillent les principes g\u00e9n\u00e9raux r\u00e9gissant la notion de la \u00ab\u00a0tierce introduction\u00a0\u00bb dans la perspective de faciliter sa compr\u00e9hension et le […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":27854,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[25],"tags":[8609,1437],"yst_prominent_words":[1936],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/Conseil-de-Bank-Al-Maghrib-b.jpg","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27851"}],"collection":[{"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=27851"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27851\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":27855,"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27851\/revisions\/27855"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/27854"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=27851"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=27851"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=27851"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/le12.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=27851"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}