{"id":14377,"date":"2021-03-08T12:30:21","date_gmt":"2021-03-08T11:30:21","guid":{"rendered":"https:\/\/le12.ma\/fr\/?p=14377"},"modified":"2021-03-08T12:09:20","modified_gmt":"2021-03-08T11:09:20","slug":"finance-participative-03-questions-a-lexpert-hicham-abouyoub","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/le12.ma\/fr\/finance-participative-03-questions-a-lexpert-hicham-abouyoub\/","title":{"rendered":"Finance participative: 03 questions \u00e0 l\u2019expert Hicham Abouyoub"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"color: #ff0000;\"><strong>Casablanca \u2013 le12<\/strong><\/span><\/p>\n<p><strong>L\u2019expert en banque, assurance et finance participative, Hicham Abouyoub, explique, dans un entretien \u00e0 la MAP, l\u2019origine de la r\u00e9silience des banques participatives en 2020 et analyse le sujet du refinancement de ces banques.<\/strong><br \/>\n<span style=\"color: #ff0000;\"><strong>1. Quelle est votre analyse de la r\u00e9silience des banques participatives face aux effets de la crise sanitaire ?<\/strong><\/span><br \/>\n<strong>En effet, les r\u00e9alisations \u00e0 fin 2020 confortent les banques participatives marocaines dans leur dynamique de croissance, \u00e0 des degr\u00e9s diff\u00e9rents, et d\u00e9montrent leur r\u00e9silience face \u00e0 la crise sanitaire sans pr\u00e9c\u00e9dent que nous traversons \u00e0 l\u2019\u00e9chelle nationale et mondiale.<\/strong><br \/>\n<strong>Ces banques ont totalis\u00e9, \u00e0 fin d\u00e9cembre 2020, 13,5 milliards de dirhams (MMDH) de financements, en progression de 48% par rapport \u00e0 2019. De m\u00eame, les d\u00e9p\u00f4ts en comptes ch\u00e8ques et en comptes courants, dont l\u2019encours s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 4 MMDH, ont enregistr\u00e9 une progression significative en 2020 de 37,7% par rapport \u00e0 un an auparavant. Les d\u00e9p\u00f4ts d\u2019investissement ne sont pas en reste avec un encours de 894 millions de dirhams (MDH).<\/strong><br \/>\n<strong>Cette dynamique de croissance et cette r\u00e9silience des banques participatives marocaines s\u2019expliquent par plusieurs facteurs que je r\u00e9sume en 5 points cl\u00e9s:<\/strong><br \/>\n<strong>\u2013 D\u2019abord, une proposition de valeur conforme \u00e0 l\u2019environnement socio-culturel marocain et refl\u00e9tant les attentes d\u2019une large frange de la population.<\/strong><br \/>\n<strong>\u2013 Ensuite, les banques participatives ont fait preuve d\u2019une maturit\u00e9 et d\u2019un pragmatisme \u00e0 travers un discours et une approche commerciale adapt\u00e9s \u00e0 toutes les composantes de la soci\u00e9t\u00e9 abstraction faite de leurs convictions religieuses.<\/strong><br \/>\n<strong>\u2013 Par ailleurs, leur positionnement en tant que banques \u00e0 parts enti\u00e8res, aptes \u00e0 assurer l\u2019ensemble des services financiers, s\u2019est traduit par une exp\u00e9rience client probante dans la banque au quotidien, refl\u00e9tant ainsi leur proposition de valeur largement relay\u00e9e par le bouche \u00e0 oreille.<\/strong><br \/>\n<strong>\u2013 L\u2019adoption \u00e9galement de processus digitalis\u00e9s en natif a permis une plus grande proximit\u00e9 des banques participatives avec leurs clients durant le confinement et une agilit\u00e9 dans la relance de l\u2019activit\u00e9 post-confinement.<\/strong><br \/>\n<strong>\u2013 Enfin, une bonne gouvernance \u00e0 travers une politique rigoureuse de s\u00e9lection des risques avec pour corollaire un d\u00e9veloppement sain et maitris\u00e9.<\/strong><br \/>\n<span style=\"color: #ff0000;\"><strong>2. Ces banques demeurent toutefois confront\u00e9es aux difficult\u00e9s de refinancement. Comment s\u2019explique cette situation ?<\/strong><\/span><br \/>\n<strong>Force est de constater que l\u2019\u00e9cart entre les financements et les encours de d\u00e9p\u00f4ts des banques participatives demeure effectivement important, environ 5 MMDH d\u2019encours d\u00e9p\u00f4ts, y compris les d\u00e9p\u00f4ts d\u2019investissement, pour un encours total de financement de 13,5 MMDH.<\/strong><br \/>\n<strong>Ceci est d\u00fb d\u2019une part, au d\u00e9calage de perception de la client\u00e8le qui a consid\u00e9r\u00e9 au d\u00e9part les banques participatives comme des soci\u00e9t\u00e9s de financement, tant l\u2019offre produits \u00e9tait limit\u00e9e et d\u2019autre part, \u00e0 l\u2019absence d\u2019un circuit mon\u00e9taire appropri\u00e9 pour le refinancement des banques participatives.<\/strong><br \/>\n<strong>Le lancement tardif des d\u00e9p\u00f4ts d\u2019investissement a \u00e9galement contribu\u00e9 \u00e0 cette situation.<\/strong><br \/>\n<span style=\"color: #ff0000;\"><strong>3. Quels sont les moyens mis en place pour surmonter ces difficult\u00e9s ?<\/strong><\/span><br \/>\n<strong>L\u2019essentiel des ressources des banques participatives est constitu\u00e9 de fonds propres. Le recours \u00e0 \u201cWakala Bil Istithmar\u201d contribue \u00e9galement \u00e0 renflouer la tr\u00e9sorerie des banques participatives, mais demeure une solution temporaire \u00e0 court terme.<\/strong><br \/>\n<strong>En vue de r\u00e9duire les tensions sur les ressources des banques participatives, la solution \u00e0 mon avis la plus viable \u00e0 moyen et long terme, consiste \u00e0 renforcer leur capacit\u00e9 de collecte des ressources \u00e0 vue et des d\u00e9p\u00f4ts d\u2019investissement, combin\u00e9e \u00e0 la mise en place d\u2019un circuit mon\u00e9taire appropri\u00e9 pour leur refinancement.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Casablanca \u2013 le12 L\u2019expert en banque, assurance et finance participative, Hicham Abouyoub, explique, dans un entretien \u00e0 la MAP, l\u2019origine de la r\u00e9silience des banques participatives en 2020 et analyse le sujet du refinancement de ces banques. 1. 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