{"id":1308,"date":"2020-08-12T12:19:19","date_gmt":"2020-08-12T11:19:19","guid":{"rendered":"https:\/\/le12.ma\/fr\/?p=1308"},"modified":"2020-08-12T12:19:19","modified_gmt":"2020-08-12T11:19:19","slug":"les-creances-en-souffrance-talon-dachille-du-secteur-bancaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/le12.ma\/fr\/les-creances-en-souffrance-talon-dachille-du-secteur-bancaire\/","title":{"rendered":"Les cr\u00e9ances en souffrance, talon d\u2019Achille du secteur bancaire"},"content":{"rendered":"

Casablanca \u2013 le12<\/span><\/strong><\/p>\n

Le choc \u00e9conomique induit par la pand\u00e9mie du nouveau coronavirus (covid-19) n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 sans cons\u00e9quences sur le secteur bancaire qui a vu son co\u00fbt de risque monter crescendo au regard de la d\u00e9gradation de la solvabilit\u00e9 de nombreux clients fragilis\u00e9s par les effets n\u00e9fastes de cette crise sanitaire.<\/strong><\/p>\n

Les derni\u00e8res publications financi\u00e8res communiqu\u00e9es par quelque banques de la place t\u00e9moignent d\u2019un effort de provisionnement en nette hausse visant \u00e0 couvrir les cr\u00e9ances en souffrance ou encore d\u2019un provisionnement prudentiel des encours sains, notamment sur certains secteurs impact\u00e9s par la crise, provoquant, ainsi, des baisses drastiques au niveau des b\u00e9n\u00e9fices semestriels allant jusqu\u2019\u00e0 92%.<\/strong><\/p>\n

Selon les derni\u00e8res statistiques mon\u00e9taires publi\u00e9es par Bank Al-Maghrib (BAM), le portefeuille des cr\u00e9ances en souffrances d\u00e9tenu par les banques a fr\u00f4l\u00e9 les 75 milliards de dirhams (MMDH) \u00e0 fin juin 2020, en augmentation de 11,9% en glissement annuel. Par cat\u00e9gorie de client\u00e8le, les soci\u00e9t\u00e9s non financi\u00e8res priv\u00e9es sont \u00e0 l\u2019origine de 42,58 MMDH (+9,5%) de cet encours alors que les m\u00e9nages enregistrent 32,44 MMDH de cr\u00e9ances en souffrance avec une progression annuelle plus alarmante (+15,6%).<\/strong><\/p>\n

Afin d\u2019\u00e9valuer la r\u00e9silience des banques, BAM a men\u00e9 un exercice de macro stress test sur la base de ses projections macro\u00e9conomiques de juin 2020 qui a fait ressortir hausse importante des cr\u00e9ances en souffrance des principales banques en 2020 et 2021. Le taux de d\u00e9faut moyen devrait passer, selon BAM, de 7,6% en 2019 \u00e0 9,9% en 2020 puis \u00e0 10,8% en 2021.<\/strong><\/p>\n

La d\u00e9gradation de l\u2019activit\u00e9 \u00e9conomique, induisant une baisse des revenus des m\u00e9nages et une rupture du cycle d\u2019exploitation des entreprises, serait \u00e0 l\u2019origine d\u2019une augmentation \u00e9ventuelle des cr\u00e9ances en souffrance dont le ratio au cr\u00e9dit bancaire s\u2019est quasiment stabilis\u00e9 en 2019 pour la troisi\u00e8me ann\u00e9e cons\u00e9cutive \u00e0 7,6%, avec un repli de 11,4% \u00e0 10,9% pour les entreprises priv\u00e9es et une augmentation de 7,6% \u00e0 8,5% pour les m\u00e9nages.<\/strong><\/p>\n

D\u2019apr\u00e8s la Banque centrale, \u201cles banques, dans le cadre de leur activit\u00e9 de pr\u00eat, font face au risque de non remboursement inh\u00e9rent notamment au profil des emprunteurs, et des projets financ\u00e9s ou encore \u00e0 l\u2019\u00e9volution de la conjoncture\u201d.<\/strong><\/p>\n

Veillant \u00e0 pr\u00e9server la qualit\u00e9 du portefeuille de cr\u00e9dit et assurer sa couverture par des provisions appropri\u00e9es, BAM indique avoir \u201cincit\u00e9 les banques \u00e0 renforcer la surveillance des cr\u00e9dits, notamment par une meilleure gestion des d\u00e9passements sur les lignes de cr\u00e9dit autoris\u00e9es et une gestion proactive des cr\u00e9ances pr\u00e9sentant des signes de difficult\u00e9s\u201d.<\/strong><\/p>\n

Par ailleurs, les niveaux actuels et attendus des cr\u00e9ances non performantes ont incit\u00e9 la Banque centrale \u00e0 explorer les mesures susceptibles d\u2019all\u00e9ger les bilans bancaires et de contribuer \u00e0 donner une nouvelle impulsion \u00e0 l\u2019offre de cr\u00e9dit. Dans ce cadre, elle a d\u00e9cid\u00e9 de lancer une \u00e9tude sur les solutions visant \u00e0 identifier et lever les contraintes en mati\u00e8re de recouvrement des cr\u00e9ances et d\u00e9finir les pr\u00e9requis \u00e0 la mise en place d\u2019un march\u00e9 secondaire des cr\u00e9ances en souffrance.<\/strong><\/p>\n

En outre, Bank Al-Maghrib a multipli\u00e9 les consultations pour finaliser la r\u00e9forme de la classification et de provisionnement des cr\u00e9ances. A l\u2019issue des consultations avec la profession bancaire sur la r\u00e9forme de la classification des cr\u00e9ances, BAM a retenu une entr\u00e9e en vigueur progressive et en 2 \u00e9tapes (fin 2022 pour les dispositions r\u00e9gissant les cr\u00e9ances en souffrance et fin 2024 pour les dispositions r\u00e9gissant les cr\u00e9ances sensibles).<\/strong><\/p>\n

En d\u00e9pit d\u2019une hausse pr\u00e9visionnelle du risque de cr\u00e9dit conjugu\u00e9e \u00e0 une production de cr\u00e9dits au ralenti, les r\u00e9sultats du macro stress font ressortir la capacit\u00e9 des banques \u00e0 respecter les exigences r\u00e9glementaires. Elles subiraient, toutefois, les r\u00e9percussions n\u00e9gatives de la crise sanitaire, en enregistrant une hausse des sinistralit\u00e9s, une r\u00e9duction des r\u00e9sultats et une baisse de leurs ratios de fonds propres.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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